Heute möchten wir euch unsere Erfahrungen mit dem Online-Kreditvergleich von SMAVA teilen. Mit SMAVA lässt sich der eigene Kreditwunsch mit vielen Banken abgleichen, um so das Geldinstitut mit den besten Konditionen auswählen zu können. So zumindest die Theorie.
Ob unser Erfahrungsbericht ein gutes Licht auf SMAVA wirft, lest ihr jetzt.
SMAVA: Was ist das?
Online-Kredite vergleichen ist heute ganz normal. Als SMAVA 2007 an den Start ging, war das noch nicht so. Und auch das bekannteste deutsche Vergleichsportal für Kredite hat so nicht angefangen. Erstmal konnten sich Kunden über SMAVA Geld von Privatpersonen leihen – ein Novum.
In 2022 hat SMAVA seinen Platz am Markt gefunden und bietet Kreditsuchenden die beste Übersicht zu den Banken mit den günstigsten und besten Konditionen – so lautet zumindest das Versprechen von SMAVA selbst:
smava ist auf günstige Kredite spezialisiert und vermittelt Verbrauchern sowie Gewerbetreibenden bereits seit 2007 passende Finanzierungen. Vergleichen Sie zahlreiche Kreditangebote unterschiedlicher Anbieter. Dabei sind Sie nicht an die Öffnungszeiten der Bankfilialen gebunden. Zudem müssen Sie nicht selbst einzelne Angebote einholen, denn das übernehmen wir. Starten Sie unseren Kreditvergleich jederzeit bequem von zuhause aus.
Der Vorteil eines Vergleichsportals für Kredite liegt auf der Hand. Bei den teils großen Summen (etwa für einen Hauskauf), die man leiht, können selbst kleine Zinsersparnisse tausende Euro wert sein. In unserem SMAVA Erfahrungsbericht haben wir uns ausführlich mit der Frage beschäftigt, ob das Angebot auch in 2022 immer noch überzeugen kann.
Fassen wir die Vorteile des SMAVA Kredit-Vergleichs zusammen:
- Kreditvergleich bei hunderten verschiedener Banken
- Die besten Konditionen für euren Kredit in der Übersicht
- Laufzeiten, maximale Kreditraten und Tilgungspläne individuell gestalten
- Sonderangebote bei Krediten u.a. Kredit mit 14% Negativzins
In unserem SMAVA Test konnten wir die genannten Vorteile durchaus bestätigen. Es gab aber auch Punkte, die uns ein wenig sauer aufgestoßen sind und die potentielle Kunden wissen sollten, bevor sie in 2022 einen Kredit über SMAVA abschließen.
SMAVA: Wie funktioniert der Online-Kreditvergleich in 2022?
Ist es kompliziert einen Kredit über SMAVA zu vergleichen? Ja und nein. Nein, weil die Schritte bis zum Kreditvergleich angeleitet sind und man von der Benutzeroberfläche durch die verschiedenen Schritte geleitet wird.
Potentielle Kreditnehmer müssen aber sehr viele Angaben machen, bevor sie auf die Übersicht der verschiedenen Kreditanbieter kommen.
Der Weg zum Kreditvergleich von SMAVA ist etwas ermüdend:
- Verwendung des Kredits festlegen
- Nettokreditbetrag eintragen
- Laufzeit bestimmen
Das sieht erstmal einfach aus, nur, dass man danach noch weitere Schritte ausführen muss:
Kreditnehmer müssen ihre persönlichen Daten eintragen – immer nervig. Weil man aber schnell zur Übersicht der Kredite gelangen will, füllt man das Formular brav aus.
Doch fertig ist man danach immer noch nicht:
- Das Einkommen muss angegeben werden
- Zahlt ihr Miete? Habt ihr Eigentum?
- Wird Kindergeld bezogen?
- Sind weitere Einnahmen, beispielsweise durch Miete vorhanden?
- Habt ihr bereits laufende Kredite?
Natürlich machen all diese Angaben für die Bewilligung eines Kredites Sinn. Aus UX-Sicht könnte SMAVA hier unserer Meinung nach ein etwas weniger dröges Interface bieten.
Der Prozess an sich ist aber gut angeleitet, sodass wir in unserem Test keine Probleme hatten die erforderlichen Informationen zu liefern. Am Ende von vielen Formularen, werden wir endlich mit der Übersicht über die Kreditkonditionen verschiedener Anbieter belohnt:
Die Übersicht von SMAVA ist gut. Alle wichtigen Informationen sind gleich sichtbar:
- Kreditkonditionen mit Gesamtsumme, Laufzeit, Zins und monatlicher Rate
- Wie lange es dauert bis das Geld auf euer Konto ist
- Was man für die Beantragung benötigt und
- Welche Bewilligungsunterlagen und -prozesse man online durchführen kann
Diese Übersicht ist uns in unserem Erfahrungsbericht positiv aufgefallen.
SMAVA: Der passende Kredit gewählt, was passiert jetzt?
Ihr habt den für euch passenden Kredit aus der Übersicht gefunden und ausgewählt – was passiert jetzt?
In unserem SMAVA Test haben wir uns für Kredit der Hypovereinsbank entschieden, weil er den niedrigsten Zinssatz bietet. Bei einer Laufzeit von 84 Monaten beträgt die monatliche Rate €255,62.
Rechnen wir nach:
- 84 x 255,62 Euro = 21.472,08 Euro
- Über eine Laufzeit von 7 Jahren zahlen wir insgesamt 1472,08 Euro an Zinsen
- Pro Jahr zahlen wir also etwas mehr als 210 Euro Zinsen auf unsere Leihsumme von 20.000 Euro
Das ist ein günstiges Angebot, wenn man bedenkt, dass es sich um frei verwendbares Geld handelt, also nicht etwa für ein Bauvorhaben aufgewendet wird. Banken vergeben sehr viel günstigere Konditionen, wenn die Anschaffung im Notfall veräußert werden kann.
Bei unserem Beispiel muss sich die Bank darauf verlassen, dass der wir über die Laufzeit von 7 Jahren seine Kreditkosten tragen kann. Der Zinssatz von knapp 2% geht daher komplett in Ordnung.
Da SMAVA lediglich den Kreditvergleich bietet, müssen wir den Antrag bei der jeweiligen Bank einreichen. Das ist mehr oder weniger einfach, je nachdem, ob das Kreditinstitut Dokumente auch per Upload erlaubt oder in Papierform wünscht.
Wenn die Bank nach Sichtung der Unterlagen dem Antrag zustimmt, bekommt ihr das Geld nach relativ kurzer Zeit auf’s Konto überwiesen. Bei unserem Erfahrungsbericht waren es 4 Tage – die Angabe von SMAVA war also korrekt.
SMAVA: „Kredit mit Negativzins“ Erfahrungen – wie funktioniert das?
Kommen wir zu einem der Highlights von SMAVA – dem Kredit mit Negativzins von 13%. Das liest sich erstmal verrückt: 1000 Euro leihen, aber nur 915 Euro zurückzahlen! Wie ist das möglich?
In 2022 haben Kunden den einmaligen Vorteil, dass der Zinssatz historisch niedrig liegt. Und unser SMAVA Erfahrungsbericht kann dieses Angebot bestätigen. Doch es gelten einige Einschränkungen und Hinweise:
- 1.000 Euro leihen, 915,79 Euro zurückzahlen, Laufzeit: 12 Monate
- Schufa: 22 Prozent aller neuen Ratenkredite belaufen sich auf maximal 1.000 Euro
- Seit Marktstart 2017 wurden smava-Negativzins-Kredite im Wert von über 25 Millionen Euro ausgezahlt
Die Kreditsumme ist beim Negativzins-Angebot von SMAVA also auf 1000 Euro begrenzt und hat eine Laufzeit von 12 Monaten. Hausbau ist damit also nicht, aber eine Umschuldung oder die kurzfristige Erfüllung eines Urlaubs sind durchaus drin.
Aber was hat SMAVA denn eigentlich davon, wenn sie Geld verschenken?
Nun, für SMAVA hat es in erster Linie ein unglaublicher PR-Effekt. Mehr Geld bekommen als man am Ende zurückzahlen muss, hört sich nach einem verdammt guten Angebot an und lockt viele Kunden auf die Webseite, die sich dann eventuell für einen lukrativeren Kredit entscheiden.
Zudem bekommen Interessierte mehrere Angebote zugeschickt – die knapp 85 Euro pro bewilligtem Kredit, die SMAVA „verliert“, werden also quasi als Werbungskosten verbucht. In der Zukunft werden die potentiellen Kreditnehmer eventuell noch mehr Geld leihen. So holt sich das Unternehmen das Geld zurück.
Am Ende zahlt man selbstverständlich auf eine Art oder die andere, mindestens mit seinen Daten. Auch SMAVA hat nichts zu verschenken!
SMAVA „Günstiger geht’s nicht“-Garantie: Gibt es einen Haken?
Doch SMAVA hat auch noch andere Asse im Ärmel um Kunden zu locken. Mit der „Günstiger geht’s nicht“-Garantie verspricht das Vergleichsportal beispielsweise, dass man die Angebote anderer Anbieter um 0,1% Prozent effektiver Jahreszins unterbietet.
Es gibt natürlich Bedingungen:
Referenzangebot:
- Bei dem Referenzangebot muss es sich um ein für Sie individuell erstelltes Ratenkredit-Angebot eines in Deutschland ansässigen Kreditinstituts handeln.
- smava-Angebote dürfen nicht als Referenzangebote herangezogen werden.
- Das für Sie erstellte Referenzangebot darf nicht älter als 14 Tage sein.
- Das Referenzangebot muss günstiger sein, als das günstigste auf smava.de angezeigte Angebot.
- Das Referenzangebot muss vor dem Kreditabschluss über smava.de bei smava eingereicht werden.
- Das Referenzangebot muss die Angaben enthalten, die für den Kreditvergleich auf smava.de genutzt werden:
- Sämtliche persönliche und wirtschaftliche Angaben zum Kreditnehmer/ zu Kreditnehmern muss/müssen identisch sein.
- Nettokreditbetrag muss identisch sein.
- Verwendungszweck muss identisch sein.
- Kreditlaufzeit muss identisch sein.
Ein Rechenbeispiel verdeutlicht die „Günstiger geht’s nicht“-Garantie von SMAVA:
Das Beispiel zeigt bei einer hypothetischen Leihsumme von 10.000 Euro eine Ersparnis von 287,75, wenn man die „Günstiger geht’s nicht“-Garantie von SMAVA in Anspruch nimmt. Diese Ersparnis wird als Einmalzahlung von SMAVA unter folgenden Bedingungen überwiesen.
SMAVA kann damit theoretisch immer das günstigste Angebot bieten.
Allerdings: Die „Günstiger geht’s nicht“-Garantie befasst sich lediglich mit dem Zinssatz. Wenn ein Kreditinstitut durch andere Boni, etwa Sachgegenstände oder Zusatzversicherungen, ein Angebot schnürt, wird SMAVA nicht mitziehen.
SMAVA Alternativen: Andere Online-Kreditvergleiche?
Es gibt in 2022 auch andere Möglichkeiten, um Kredite online zu vergleichen. Eine gute Alternative zu SMAVA ist unser eigener Kreditvergleich auf Ratenzahlung-Online.de. Hier bekommt ihr ein sehr übersichtliches Interface und könnt euren Wunschkredit schnell selbst zusammenstellen:
Mehr noch: Wir bieten auch Vergleichsoptionen für Girokonten und Kreditkarten an, die euch schnell und übersichtlich zu eurem Wunschprodukt führen.
SMAVA Erfahrungsbericht 2022: Das Fazit – wie gut ist der Kreditvergleich?
Wir haben den SMAVA Online-Kreditvergleich einem gründlichen Test unterzogen. Dabei haben wir sehr viele Erfahrungen sammeln können, die potentiellen Kreditnehmern bei der Entscheidung zu ihrem Wunschkredit helfen können.
Die Vorteile von SMAVA zeigten sich in unserem Erfahrungsbericht hier:
- Viele Partnerbanken mit unterschiedlichen Optionen und Konditionen
- Gute Filtermöglichkeiten nach maximaler monatlicher Rate, Zinssatz und mehr
- Gute Übersicht bei den verfügbaren Optionen bei Einreichung der Dokumente
- SMAVA Kredit mit 13% Negativzinssatz
- „Günstiger geht’s nicht“-Garantie unterbietet Konkurrenz
Die Nachteile von SMAVA zeigten sich im Test hier:
- Langwieriger Prozess mit drögen Formularen
- Kredit mit Negativzins auf 1000 Euro begrenzt und im Grunde reines Marketing
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Wer nach einem günstigen Ratenkredit sucht, der ist auch in 2022 überwiegend gut mit SMAVA beraten.
Wenn ihr Zeit mitbringt und euch durch die nötigen Fragen durchgearbeitet habt, erhaltet ihr eine gute Übersicht vieler Banken, die euch Kredite in zu sehr vielen verschiedenen Konditionen und Einsatzzwecken bereitstellen.
SMAVA ist allerdings auch nicht alternativlos. Wer sich nicht gerade einen 1000 Euro-Kredit sucht, der kann als Alternative auch bei unseren Ratenkreditrechner gute Ergebnisse erzielen.
Wir hoffen, dass euch unser SMAVA Erfahrungsbericht 2022 gefallen hat und ihr einen realen Nutzen davon ziehen könnt.
