Du möchtest eine Kreditkarte haben, aber du hast eine negative Schufa? Keine Sorge, es gibt Möglichkeiten, wie du eine Kreditkarte ohne Schufa bekommen kannst. In diesem Artikel vergleichen wir die Anbieter von schufafreien Kredikarten Kreditkarten. Außerdem zeigen wir dir die Vor- und Nachteile und geben dir Tipps, wie du deine Schufa verbessern kannst.
Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?
Eine Kreditkarte ohne Schufa ist eine Kreditkarte, die du auch mit einer negativen Schufa-Auskunft bekommen kannst. Die Schufa ist eine deutsche Auskunftei, die Informationen über deine Kreditwürdigkeit sammelt und speichert. Wenn du zum Beispiel einen Kredit aufnimmst, ein Girokonto eröffnest oder einen Handyvertrag abschließt, wird das an die Schufa gemeldet. Wenn du deine Rechnungen pünktlich bezahlst, hast du eine positive Schufa. Wenn du aber Zahlungsverzug hast oder gar in die Insolvenz gehst, hast du eine negative Schufa.
Eine negative Schufa kann dir viele Probleme bereiten, wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest. Die meisten Banken und Kreditkartenanbieter machen eine Schufa-Abfrage, bevor sie dir eine Kreditkarte geben. Wenn sie sehen, dass du eine schlechte Zahlungshistorie hast oder überschuldet bist, lehnen sie dich wahrscheinlich ab. Das bedeutet aber nicht, dass du keine Chance hast, eine Kreditkarte zu bekommen. Es gibt einige Anbieter, die dir eine Kreditkarte ohne Schufa anbieten.
Wie funktioniert eine Kreditkarte ohne Schufa?
Eine Kreditkarte ohne Schufa funktioniert im Prinzip wie jede andere Kreditkarte auch. Du kannst sie zum Bezahlen im Internet oder im Geschäft verwenden oder Bargeld am Automaten abheben. Der Unterschied liegt darin, wie du deine Kreditkarte auflädst und wie viel Verfügungsrahmen du hast.
Es gibt zwei Arten von Kreditkarten ohne Schufa: Prepaid-Kreditkarten und echte Kreditkarten ohne Schufa.
Prepaid-Kreditkarten sind im Grunde genommen Guthabenkarten. Das bedeutet, dass du sie nur nutzen kannst, wenn du vorher Geld auf dein Kreditkartenkonto überweist. Du kannst also nur so viel ausgeben, wie du eingezahlt hast. Das hat den Vorteil, dass du keine Schulden machen kannst und keine Zinsen oder Gebühren zahlst.
Echte Kreditkarten ohne Schufa sind Kreditkarten, die dir einen echten Kreditrahmen gewähren, ohne eine Schufa-Abfrage zu machen. Das bedeutet, dass du mehr Geld ausgeben kannst, als du auf dein Konto eingezahlt hast. Du musst aber jeden Monat einen Teil oder die gesamte Summe zurückzahlen, sonst fallen Zinsen und Gebühren an.
Wie du siehst, haben beide Arten von Kreditkarten ohne Schufa ihre Vor- und Nachteile. Prepaid-Kreditkarten sind sicherer und günstiger, aber sie bieten dir weniger Flexibilität und Akzeptanz. Echte Kreditkarten ohne Schufa sind praktischer und vielseitiger, aber sie sind teurer und riskanter.
Kreditkarte ohne Schufa: Die 15 besten Anbieter im Vergleich
Du suchst eine Kreditkarte ohne Schufa? Dann schau dir unsere Vergleichstabelle an. Wir haben die besten Angebote nach verschiedenen Kriterien bewertet.
| Anbieter | Art der Kreditkarte | Jahresgebühr | Bargeldgebühr | Auslandseinsatzgebühr | Verfügungsrahmen | Zusatzleistungen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Postbank | Prepaid-Kreditkarte | 22 € | 0 € (in Deutschland), 1,85 % (im Ausland) | 1,85 % | abhängig vom Guthaben | Online-Banking, SMS-Service, Notfall-Service |
| netbank | Prepaid-Kreditkarte | 0 € (bei monatlichem Geldeingang von mind. 400 €), sonst 20 € | 3 € (in Deutschland), 5 € (im Ausland) | 1,5 % | abhängig vom Guthaben | Online-Banking, Cashback-Programm, Notfall-Service |
| N26 | Debit-Kreditkarte | 0 € (für N26 Flex Konto) | 2 € (in Deutschland), 0 € (im Ausland) | 0 % (für Zahlungen in Fremdwährung) | abhängig vom Kontostand | Online-Banking, Mobile Payment, Echtzeit-Benachrichtigungen |
| Targobank | Prepaid-Kreditkarte | 0 € (für Kunden unter 27 Jahren), sonst 30 € | 3,5 % (min. 5,95 €) (in Deutschland und im Ausland) | 1,85 % (für Zahlungen in Fremdwährung) | abhängig vom Guthaben | Online-Banking, Notfall-Service, Versicherungspaket |
| Wirecard | Prepaid-Kreditkarte | 9,95 € (einmalig), 0 € (ab dem 2. Jahr) | 5 € (in Deutschland und im Ausland) | 2,25 % | abhängig vom Guthaben | Online-Banking, Mobile Payment, Notfall-Service |
| PAYBACK | Prepaid-Kreditkarte auf Guthabenbasis | 0 € (im 1. Jahr), 29 € (ab dem 2. Jahr) | 3,5 % (min. 5 €) (in Deutschland und im Ausland) | 1,75 % | abhängig vom Guthaben | Online-Banking, Bonusprogramm, Versicherungspaket |
| bunq | Debit-Kreditkarte | 35,88 € (im 1. Jahr), 35,88 € (ab dem 2. Jahr) | mind. 0,99 € (in Deutschland und im Ausland) | 0 % | abhängig vom Kontostand | Online-Banking, Mobile Payment, Echtzeit-Benachrichtigungen |
| VIMpay | Prepaid-Kreditkarte | 0 € (für VIMpay Basic), 1,99 €/Monat (für VIMpay Plus), 4,99 €/Monat (für VIMpay Premium) | 0 € (für VIMpay Premium), sonst 2 % (min. 1 €) (in Deutschland und im Ausland) | 0 % (für VIMpay Premium), sonst 2 % (für Zahlungen in Fremdwährung) | abhängig vom Guthaben und vom Tarif | Online-Banking, Mobile Payment, Echtzeit-Benachrichtigungen |
| VIABUY | Prepaid-Kreditkarte | 69,90 € (einmalig), 19,90 €/Jahr (ab dem 4. Jahr) | 5 € (in Deutschland und im Ausland) | 2,75 % | abhängig vom Guthaben | Online-Banking, Mobile Payment, Notfall-Service |
| DKB | Debit-Kreditkarte | 0 € (für DKB-Cash Konto) | 0 € (in Deutschland und im Ausland) | 0 % (für Zahlungen in Fremdwährung) | abhängig vom Kontostand | Online-Banking, Mobile Payment, Cashback-Programm |
| Santander | Prepaid-Kreditkarte | 0 € (für Kunden unter 25 Jahren), sonst 18 € | 3,5 % (min. 5,95 €) (in Deutschland und im Ausland) | 1,5 % (für Zahlungen in Fremdwährung) | abhängig vom Guthaben | Online-Banking, Notfall-Service, Versicherungspaket |
| Fidor Bank | Debit-Kreditkarte | 14,95 € (einmalig), 0 € (ab dem 2. Jahr) | 2,50 € (in Deutschland und im Ausland) | 1,5 % | abhängig vom Kontostand | Online-Banking, Mobile Payment, Community-Banking |
| Barclaycard | Prepaid-Kreditkarte | 0 € (für Barclaycard Visa Konto) | 0 € (in Deutschland und im Ausland) | 1,99 % | abhängig vom Guthaben | Online-Banking, Mobile Payment, Notfall-Service |
| Advanzia Bank | Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen | 0 € | 3,95 % (in Deutschland und im Ausland) | 0 % | bis zu 5.000 € (abhängig von der Bonität) | Online-Banking, Reiseversicherung, Rabattprogramm |
| GenialCard | Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen | 0 € | 3 % (min. 5,95 €) (in Deutschland und im Ausland) | 1,75 % | bis zu 2.500 € (abhängig von der Bonität) | Online-Banking, Reiseversicherung, Cashback-Programm |
Schufafreie Kreditkarte: Die Vorteile und Nachteile
Eine Kreditkarte ohne Schufa hat Vor- und Nachteile. Wir zeigen dir, was du beachten solltest. Hier ist unsere Vor- und Nachteile-Tabelle.
| Vorteile einer Kreditkarte ohne Schufa | Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa |
|---|---|
| Keine Schufa-Abfrage oder Bonitätsprüfung erforderlich. Du kannst eine Kreditkarte ohne Schufa auch mit einer negativen Schufa oder einem niedrigen Einkommen bekommen. | Kein echter Kreditrahmen verfügbar. Du kannst nur so viel ausgeben, wie du auf deine Kreditkarte eingezahlt hast. Das kann deine Flexibilität und Liquidität einschränken. |
| Volle Kostenkontrolle und kein Verschuldungsrisiko. Du kannst nur mit deinem eigenen Geld bezahlen und keine Schulden machen. Du musst auch keine Zinsen oder Gebühren für einen Kredit zahlen. | Höhere Gebühren als bei einer normalen Kreditkarte. Du musst oft Gebühren für die Aufladung, die Bargeldabhebung oder den Auslandseinsatz deiner Kreditkarte zahlen. Diese können je nach Anbieter variieren. |
| Weltweite Akzeptanz und Sicherheit. Du kannst deine Kreditkarte ohne Schufa überall dort verwenden, wo Visa oder Mastercard akzeptiert werden. Das gilt sowohl für Online-Shops als auch für Geschäfte im In- und Ausland. Außerdem bist du vor Missbrauch oder Diebstahl deiner Kreditkarte geschützt. Du haftest nur bis zu einem bestimmten Betrag oder gar nicht, wenn du deine Kreditkarte sperren lässt. | Geringere Akzeptanz und Einschränkungen als bei einer normalen Kreditkarte. Du kannst deine Kreditkarte ohne Schufa nicht für alle Transaktionen verwenden, die einen echten Kreditrahmen erfordern. Zum Beispiel kannst du damit oft keine Mietwagen buchen oder Kautionen hinterlegen. Außerdem kann es sein, dass einige Händler oder Dienstleister keine Prepaid-Kreditkarten akzeptieren. |
Wie du eine Kreditkarte ohne Schufa beantragst
Wenn du dich für eine Kreditkarte ohne Schufa entschieden hast, musst du einen passenden Anbieter finden. Es gibt viele Anbieter auf dem Markt, die dir eine Kreditkarte ohne Schufa anbieten, aber nicht alle sind seriös und zuverlässig. Du solltest daher einige Dinge beachten, bevor du eine Kreditkarte ohne Schufa beantragst:
- Vergleiche die verschiedenen Angebote und Konditionen der Anbieter. Achte vor allem auf den effektiven Jahreszins, die Gebühren, den Verfügungsrahmen und die Zusatzleistungen der Kreditkarte.
- Lies dir das Kleingedruckte durch und prüfe, ob es versteckte Kosten oder Fallen gibt. Manche Anbieter verlangen zum Beispiel hohe Bearbeitungsgebühren oder Kautionen oder haben strenge Rückzahlungsbedingungen.
- Überprüfe die Seriosität und den Ruf des Anbieters. Du kannst zum Beispiel Kundenbewertungen lesen oder nach Beschwerden oder Betrugsfällen suchen. Vermeide Anbieter, die unrealistische Versprechen machen oder unseriöse Werbung schalten.
- Stelle sicher, dass du die Voraussetzungen für eine Kreditkarte ohne Schufa erfüllst. Du musst in der Regel mindestens 18 Jahre alt sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Manche Anbieter verlangen auch eine Kopie deines Personalausweises oder deiner Meldebescheinigung.
Wenn du einen geeigneten Anbieter gefunden hast, kannst du deine Kreditkarte ohne Schufa online oder per Post beantragen. Du musst dazu ein Formular ausfüllen und deine persönlichen Daten angeben. Der Anbieter wird dann deine Identität überprüfen und dir deine Kreditkarte zuschicken. Das kann je nach Anbieter einige Tage bis Wochen dauern.
Wie du eine Kreditkarte ohne Schufa nutzt
Wenn du deine Kreditkarte ohne Schufa erhalten hast, kannst du sie aktivieren und nutzen. Je nach Art der Kreditkarte musst du sie entweder aufladen oder eine PIN festlegen. Dann kannst du deine Kreditkarte zum Bezahlen oder Abheben verwenden.
Du solltest aber einige Dinge beachten, wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa nutzt:
- Halte dich an dein Budget und gib nicht mehr aus, als du dir leisten kannst. Eine Kreditkarte ohne Schufa ist kein Freifahrtschein für unbegrenztes Shopping. Du musst immer noch dein Geld verantwortungsvoll verwalten und deine Rechnungen pünktlich bezahlen.
- Überprüfe regelmäßig deinen Kontostand und deine Transaktionen. So kannst du sicherstellen, dass alles korrekt abgerechnet wird und keine unerwünschten Abbuchungen oder Gebühren anfallen.
- Nutze deine Kreditkarte nur bei vertrauenswürdigen Händlern und schütze deine Kartendaten vor Diebstahl oder Missbrauch. Bewahre deine Kreditkarte sicher auf und melde sie sofort bei Verlust oder Diebstahl.
- Nutze deine Kreditkarte nicht für Bargeldabhebungen oder Überweisungen. Diese sind in der Regel mit hohen Gebühren verbunden und reduzieren deinen Verfügungsrahmen. Nutze stattdessen lieber dein Girokonto oder eine andere Zahlungsmethode.
Wie du deine Schufa verbesserst
Eine Kreditkarte ohne Schufa kann dir helfen, eine Kreditkarte zu bekommen, auch wenn du eine negative Schufa hast. Aber sie ist keine dauerhafte Lösung für deine finanziellen Probleme. Wenn du deine Schufa verbessern willst, musst du einige Schritte unternehmen, um deine Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
Hier sind einige Tipps, wie du deine Schufa verbessern kannst:
- Fordere eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa an und überprüfe, ob alle Daten richtig und aktuell sind. Wenn du Fehler oder veraltete Einträge findest, kannst du sie bei der Schufa korrigieren oder löschen lassen.
- Begleiche deine offenen Schulden und vermeide neue. Wenn du Zahlungsverzug hast oder in die Insolvenz gehst, wird das negativ in deiner Schufa vermerkt. Versuche daher, deine Schulden so schnell wie möglich zu tilgen und keine neuen Kredite oder Verträge aufzunehmen, die du nicht bedienen kannst.
- Zahle deine Rechnungen pünktlich und vollständig. Wenn du deine Rechnungen immer rechtzeitig und vollständig bezahlst, zeigst du der Schufa, dass du zuverlässig und zahlungsfähig bist. Das wirkt sich positiv auf deine Schufa aus.
- Nutze deine Kreditkarte ohne Schufa verantwortungsvoll. Wenn du eine Prepaid-Kreditkarte hast, kannst du sie regelmäßig aufladen und nutzen, um deine Zahlungshistorie zu verbessern. Wenn du eine echte Kreditkarte ohne Schufa hast, kannst du sie nur für kleine Beträge nutzen und immer vollständig zurückzahlen, um deine Kreditauslastung zu senken.
- Beantrage nicht zu viele Kreditkarten oder Kredite gleichzeitig. Jede Anfrage für eine Kreditkarte oder einen Kredit wird in deiner Schufa gespeichert. Wenn du zu viele Anfragen in kurzer Zeit machst, kann das deine Schufa verschlechtern, da es den Eindruck erweckt, dass du finanziell überfordert bist.
Fazit
Eine Kreditkarte ohne Schufa ist eine Möglichkeit, eine Kreditkarte zu bekommen, auch wenn du eine negative Schufa hast. Es gibt zwei Arten von Kreditkarten ohne Schufa: Prepaid-Kreditkarten und echte Kreditkarten ohne Schufa. Beide haben ihre Vor- und Nachteile, die du abwägen solltest.
Wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa beantragen möchtest, solltest du einen seriösen und günstigen Anbieter finden, der dir die besten Konditionen bietet. Du solltest auch die Voraussetzungen für eine Kreditkarte ohne Schufa erfüllen und deine Identität nachweisen können.
Wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa nutzt, solltest du dich an dein Budget halten und nicht mehr ausgeben, als du dir leisten kannst. Du solltest auch deine Kontobewegungen überwachen und deine Kartendaten schützen. Außerdem solltest du deine Kreditkarte nicht für Bargeldabhebungen oder Überweisungen verwenden.
Wenn du deine Schufa verbessern möchtest, solltest du deine Schulden begleichen, deine Rechnungen pünktlich bezahlen, deine Kreditkarte ohne Schufa verantwortungsvoll nutzen und nicht zu viele Kreditanfragen stellen. So kannst du deine Kreditwürdigkeit erhöhen und langfristig bessere Finanzprodukte erhalten.
Wir hoffen, dass dir dieser Artikel geholfen hat, mehr über die Kreditkarte ohne Schufa zu erfahren. Wenn du Fragen oder Anmerkungen hast, schreib uns gerne einen Kommentar. Und wenn dir dieser Artikel gefallen hat, teile ihn bitte mit deinen Freunden und Bekannten.
